불로소득을 원하는 사람이라면 누구나 '주식 배당으로 생활하는 것이 가능한가'라는 질문에 대한 답을 알고 싶어할 것입니다. 주식을 소유하는 것은 포트폴리오를 구성하고 배당 전략의 메커니즘을 이해할 수 있을 만큼 충분한 지식을 가진 사람이면 좋은 수익을 가져다 줍니다. 불로소득으로 완전히 생활비를 대체하려면 좋은 배당수익률과 높은 신뢰성을 가진 믿을 수 있는 증권에 투자해야 합니다. 주식 투자를 시작하는 데 얼마나 많은 시간과 비용이 소요될지, 투자 포트폴리오를 적절하게 관리하는 방법을 분석하겠습니다.
배당금으로 적절한 생활 수준을 이룰 수 있을까?
주식으로 수익을 올릴 수 있는 방법에는 독립적인 투자와 신탁 관리, 이 두 가지가 있습니다. 첫 번째 독립적 투자의 경우 증권시장의 메커니즘을 이해하고, 지속적으로 동향과 주가를 모니터링하며, 제때 주식을 팔거나 살 수 있는 신호를 포착해야 합니다.
두 번째 신탁 관리의 경우, 투자자는 자신의 재정 관리 권한을 전문가에게 양도합니다. 이 경우, 1) 전문경영인이 자신의 재량으로 주식을 사고 팔거나 2) 투자자가 투자 관리자에게 주문을 제공하면 투자책임자가 주식중개인과 협력하여 이를 이행합니다.
배당전략은 포트폴리오를 구성하는 투자자의 주요 목표가 주식 가치의 성장이 아니라 이자 형태의 높은 수익률이라고 가정합니다.
따라서, 유가증권의 잠재적 수익성에 대한 철저한 평가가 필수적입니다. 균형이 잘 잡힌 포트폴리오는 연간 성장과 함께 안정적인 수입을 보장할 것입니다. 투자 프로세스를 효과적으로 관리하면 투자 수익에서 벗어나 편안하게 생활할 수 있습니다.
배당 전략의 장점
투자자는 주식을 소유함으로써 두 가지 유형의 소득을 얻습니다. 즉, 주식의 매입과 매도 사이의 환율 차이에 의한 이익과 이자소득을 얻습니다. 배당전략은 거래에 참여하고 싶지 않지만 불로소득원을 창출하기 위해 돈을 투자하려는 사람들에게 적합합니다.
이 전략에는 다음과 같은 장점이 있습니다:
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소득을 예측하는 능력입니다. 미국 회사들은 일년 내내 같은 금액의 배당금을 지불하려고 노력합니다. 연간 지급액 증가는 거의 매년 같습니다.
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균형 잡힌 포트폴리오로 안정적인 현금 흐름입니다. 미국 기업들은 대부분 분기별로 배당금을 지급하지만, 일부 기업들은 매월 배당금을 지급합니다.
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배당을 하는 기업들은 시장에서 자신들의 위치가 안정적이고, 주주들과 기꺼이 이익을 나눠가진다는 것을 일관되게 보여줍니다. 따라서 투자 손실 위험이 낮습니다.
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복리 효과입니다. 투자자는 배당금 재투자, 자체 자금 및 이자 지급 증가 등으로 포트폴리오를 늘립니다. 그 결과, 주주들은 매년 배당으로 더 많은 수입을 얻게 될 것입니다.
배당전략은 장기 투자입니다. 오늘 주식을 사들임으로써, 투자자는 미래에 적당한 수입을 확보할 수 있습니다.
초기 자본금은 얼마나 필요할까?
배당금에는 소액 또는 거액을 투자할 수 있습니다. 재무 상황에 따라 투자 전략을 선택할 수도 있습니다. 사업체, 초과 부동산 또는 기타 자산을 매각함으로써 주식 포트폴리오를 만들어 배당수익을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 10,000달러를 투자하면 연간 300달러의 배당수익률이 3%에 달할 것입니다.
매달(또는 매주) $100 상당의 배당주를 매수하는 것처럼 적은 금액으로 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 이 경우, 괜찮은 이자 소득을 창출하는데 더 많은 시간이 걸릴 것입니다.
얼마나 많은 돈을 주식에 투자해야 하나?
만약 투자자가 일을 계속할 계획이지만 미래를 위한 현금 대비책을 준비한다면, 그들은 어떤 금액으로도 시작할 수 있습니다. 몇 년 동안 배당주를 매입하고 받은 이자를 재투자함으로써, 그들은 포트폴리오를 소유한 지 20~30년이 지나면 적절한 불로소득에 얻을 수 있을 것입니다.
예를 들어 보겠습니다. 매달 $100 상당의 주식을 (1년에 $1200) 30년 동안 사는 것은 연간 $21,000의 수입과 55,000달러 이상의 누적된 증권 포트폴리오의 결과로 이어질 것입니다. 특정 기간의 주식의 일부는 수익률을 상당히 증가시킬 수 있고, 투자자의 실질 이익은 훨씬 더 높을 것입니다.
지금 당장 배당금으로 살려는 사람들은 필요한 수입의 유입을 보장할 금액을 투자해야 합니다. 얼마나 투자해야 하는지 계산하려면 편안하게 생활하는 데 필요한 금액(임대료, 식비 등)에 12개월을 곱하면 됩니다. 예를 들어, 한 가족이 한 달에 $1,000 또는 1년에 $1,200달러를 지출합니다. 미국의 평균 주식 수익률은 약 5%입니다. 따라서 초기 자본금은 24,000달러가 될 것입니다.
초기에 투자해야 할 금액을 계산하기 위해 간단한 공식을 사용할 수 있습니다:
투자 = 연간소득/배당수익률 x 100%
위에서 설명한 예는 다음과 같이 설명 됩니다:
투자 = $1,200/5% x 100% = $24,000
초기 투자금 또는 월별 투자금을 계산할 때는 세율과 중개인의 수수료를 고려해야 합니다.
필요한 금액을 적립하는 데 얼마나 걸릴까?
어떻게 하면 주식 배당금으로 편안하게 살 수 있을까요? 월 $100의 수입을 얻으려면 $40,000를 투자해야 하며, 약 7년 안에 모을 수 있습니다. 이 금액에 도달하려면 매달 약 $400 (연간 약 $5,000)를 절약하고 최소 5%의 투자 수익을 내야 합니다. 모든 수익금을 새로운 주식 매입에 투자해야 합니다. 첫 해에는 $5,000를 적립하고 이자로 $250 수입을 얻게 될 것입니다. 두 번째 해에는 $10,250 (지난해 $5,250, 올해 $5,000)를 저축하게 되며, 연간 이자 수입은 $763입니다. 7년 안에 당신은 $40,710 를 모으게 될 것입니다.
여기서 주목해야 할 차이점은 한 달에 $100를 저축한다면 $40,000를 모으는데 무려 21년이 걸릴 것입니다.
이는 매우 대략적인 계산입니다. 회사의 이익 규모, 주식 지급액의 증감, 거시 경제 지표, 경제 전반의 상태 등 많은 요인들이 배당 소득 증가에 영향을 미칠 수 있습니다.
어떻게 인플레이션을 설명하고 저축을 늘리는데 어떻게 개인투자 계좌를 사용할 수 있을까?
배당금의 확실한 장점은 인플레이션을 자동으로 계산한다는 것입니다. 주식에 대한 이자는 회사의 이익에서 지급됩니다. 따라서, 인플레이션 수준의 변화는 은행 예금이나 기타 거래만큼 영향을 미치지 않습니다.
예를 들어, 회사는 생산 비용 증가에 대한 대응으로 제품의 최종 비용을 인상할 때 인플레이션을 설명합니다. 현금 흐름은 증가하고, 이익을 보존하고, 배당금을 지급하여 투자자들을 인플레이션으로부터 보호합니다.
배당 전략의 위험
배당 전략에는 주주에게 상당한 위험이 따릅니다:
1. 배당금의 취소 또는 감소
이 위험은 포트폴리오에 있는 주식(다양한 산업, 지역 및 국가의 기업 주식)의 올바른 균형에 의해 상쇄될 수 있습니다.
2. 기업의 파산
미래에 대한 예측은 어렵지만, 회사가 파산을 선언하면 투자금은 보호받을 수 있습니다. 포트폴리오에 여러 회사가 있다면, 한 회사의 파산으로 인한 손실은 배당금으로 충당할 수 있습니다.
예를 들어, 투자자의 포트폴리오에는 15개의 서로 다른 회사가 있으며, 각 회사가 포트폴리오의 6.7%를 차지합니다. 기업 중 한 곳이 파산하면 나머지 14개사의 배당으로 투자자가 파산하는 것을 막을 수 있지만, 기대한 이익보다 적게 받게 됩니다. 투자자의 자산에 한 회사의 주식만 있으면 그 회사가 파산할 경우, 주주는 배당금으로 인한 월수입뿐만 아니라 투자금 전액을 잃게 됩니다.
결론
소득의 원천(임금, 사업 소득, 임대 소득 등)을 포기하기 전 15~20년 동안 배당주를 보유하여 투자를 시작하면 배당금 이익만으로 생활을 영위할 수 있습니다.
편안한 생활 수준을 보장하기 위해 최소 투자액은 $400,000 ~ $500,000 달러가 될 것입니다. 모든 수입원에서 배당주 포트폴리오를 구성하고 얻은 수익을 재투자하면 15~20년 후에는 초기 자본 없이 이 금액에 도달할 수 있습니다.
투자 손실 또는 수익성 감소의 위험을 최소화하려면 우수한 포트폴리오를 구축하는 방법을 알아야 합니다. 기업의 재무 안정성을 평가하고, 이전 연도의 지급 데이터를 분석하여 시장 평균에 가까운 수익률을 가진 주식을 선택해야 합니다. 경험이 풍부한 투자자들은 "배당금으로 안락한 생활을 사는 것이 가능한가?"라는 질문에 긍정적인 대답을 합니다. 그러나 이를 위해서 처음부터 많은 돈을 투자하거나 초기 자본이 없는 경우 장기적인 전략을 수립해야 할 것입니다.