$$ \text{Montant} = P \left(1 + {r \over n}\right)^ {nt} $$
Solde final
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Total des contributions0 €
Total des intérêtsLorsqu'ils se demandent où placer leur argent, les gens se concentrent généralement sur le taux d'intérêt. C'est logique, puisque plus le taux d'intérêt est élevé, plus le rendement de l'investissement est important. Mais il existe un autre facteur qui influence le résultat net : le type d'intérêt. Dans la pratique, on trouve le plus souvent des intérêts "simples". Les intérêts "composés" sont plus rares, mais ils génèrent un bénéfice plus important pour la même période.
- Qu'est-ce que l'intérêt composé ?
- Comment utiliser une calculatrice d'intérêts composés
- Comment fonctionne l'intérêt composé ?
- Questions fréquemment posées
Qu'est-ce que l'intérêt composé ?
L'intérêt composé est l'accumulation d'intérêts à la fois sur le montant initial de l'investissement et sur les intérêts perçus au cours des années précédentes de l'investissement, c'est-à-dire l'intérêt sur l'intérêt. Par exemple, après avoir effectué un dépôt, les intérêts de la première année sont accumulés sur le montant initial investi. La deuxième année, les intérêts sont cumulés sur le montant initial déposé et sur les intérêts perçus l'année précédente. La troisième année, les intérêts s'accumulent sur le dépôt initial et sur tous les intérêts perçus précédemment.
Ainsi, chaque année, le dépôt augmente plus qu'il ne l'a fait les années précédentes. Par exemple, si le dépôt a augmenté de 100 € il y a deux ans, il a pu augmenter de 110 € l'année précédente et de 150 € cette année. Avec les intérêts composés, le montant des intérêts perçus ne sera pas le même d'une année sur l'autre.
Comment utiliser une calculatrice d'intérêts composés
Étape 1. Entrez le montant de l'investissement initial
Il s'agit du montant que vous souhaitez utiliser lorsque vous ouvrez un compte ou avec lequel vous souhaitez commencer à investir. On dit souvent que c'est le paramètre le plus important, mais dans la pratique, ce n'est pas toujours le cas. Il s'agit parfois d'un facteur mineur. Par exemple, lorsque le taux d'intérêt est élevé ou que le taux d'intérêt est versé fréquemment.
Étape 2. Entrez le montant que vous allez investir régulièrement
Vous devez saisir ici le montant que vous ajouterez périodiquement à l'investissement initial. Lorsque vous ouvrez un compte, certaines banques vous permettent d'ajouter des fonds à différents intervalles. C'est pourquoi ce champ est essentiel. Si vous avez décidé de ne pas ajouter de fonds sur le compte, entrez 0.
Étape 3. Saisissez le taux d'intérêt et la période de régularisation
C'est l'un des paramètres les plus importants. Entrez les intérêts qui seront accumulés pour chaque période donnée. Ce chiffre influencera le montant que vous pourrez gagner sur le long terme.
Étape 4. Entrez le nombre d'années
Il s'agit du nombre d'années pendant lesquelles votre compte de placement sera ouvert. C'est précisément ce chiffre qui est le plus important dans le calcul des intérêts composés. Plus votre compte de placement est ouvert longtemps, plus vous pouvez gagner de l'argent, car les intérêts sont composés chaque année.
Étape 5. Appuyez sur le bouton "Calculer"
En cliquant maintenant sur le bouton "Calculer", vous obtiendrez un graphique et une formule détaillés, expliquant comment le calcul est effectué (vous ne trouverez ce type de graphique que sur notre site), ainsi qu'un tableau indiquant l'estimation des intérêts perçus chaque année.
Comment fonctionne l'intérêt composé ?
Les intérêts composés signifient que les intérêts s'accumulent sur le montant du dépôt initial, ainsi que sur les gains perçus au cours des périodes précédentes. C'est le cas, par exemple, d'un dépôt dans une banque, dont le bénéfice est capitalisé. Le montant des intérêts perçus la première année sur le dépôt est ajouté au dépôt initial. Le taux d'intérêt est donc appliqué au montant accru du dépôt la deuxième année, ce qui garantit la croissance des bénéfices qui en résultent.
La formule des intérêts composés
Les gains attendus des intérêts composés peuvent être calculés à l'aide de la formule suivante :
A = P x (1 + r/n)nt, où :
A = le montant que vous recevrez à la fin de la période,
P = le montant de l'investissement initial, c'est-à-dire ce que vous avez investi,
r = le taux d'intérêt annuel,
n = le nombre de périodes d'accumulation des intérêts (mensuel, trimestriel, annuel, etc.),
t = la période globale d'investissement en années.
Un exemple d'intérêt composé
Comme nous l'avons déjà établi, lorsque les intérêts composés sont utilisés, le bénéfice de l'investissement augmente régulièrement. Prenons maintenant un exemple pour voir comment cela fonctionne.
Supposons que vous ayez ouvert un compte d'investissement de 1000 € pour 1 an avec un taux d'intérêt de 5%. Dans ce cas, les gains à la fin de l'année seront de : 1000 € + 1000 € * (5 / 100) = 1050 €. En d'autres termes, nous avons simplement calculé le montant des intérêts simples gagnés sur une année. Ensuite, nous avons décidé que nous voulions garder le compte d'investissement ouvert pendant une année supplémentaire. Nous avons donc repris les 1050 € calculés précédemment et les avons à nouveau ajoutés au dépôt initial avec un taux d'intérêt de 5 %. Le résultat est donc le suivant 1050 € + 1050 € * (5 / 100) = 1102.5 €.
Comme vous pouvez le constater, le dépôt passe à 1050 € à la fin de la première année, à 1102 € pour la deuxième année. Il s'agit d'un exemple des effets de l'intérêt composé, c'est-à-dire lorsque nous utilisons le montant du dépôt initial plus les intérêts perçus la première année (c'est-à-dire 1050 €) pour calculer les intérêts de la deuxième année et le résultat qui est de 1102 €.
Si nous utilisions l'intérêt simple, nous n'inclurions pas l'intérêt gagné la première année plus le dépôt (1050 €), mais nous utiliserions uniquement le dépôt initial de 1000 €. Le résultat est le suivant :
- 1 an : 1050 €
- 2 ans : 1050 €
- 3 ans : 1050 €
- 4 ans : 1050 €
- 5 ans : 1050 €
Après 5 ans, votre dépôt sera passé à 5250 €. Et c'est ainsi que votre dépôt augmentera si vous utilisez les intérêts composés :
- 1 an : 1050 €
- 2 ans : 1102 €
- 3 ans : 1157 €
- 4 ans : 1215 €
- 5 ans : 1276 €
Ainsi, après 5 ans, votre dépôt sera passé à 5 800 €. Comme vous pouvez le constater, la différence d'épargne réside précisément dans la magie des intérêts composés. Comme le dépôt initial et les intérêts perçus les années précédentes sont utilisés pour calculer les intérêts, vos gains seront plus élevés qu'avec des intérêts simples.
La différence entre les intérêts simples et composés
La principale différence entre ces deux types d'intérêts réside dans la nature exacte des intérêts perçus. Dans le cas de l'intérêt simple, les intérêts sont principalement calculés sur le montant initial de l'argent déposé. Peu importe que vous calculiez le montant des intérêts pour la première ou la troisième année - le montant des intérêts sera toujours le même. Dans le cas des intérêts composés, les intérêts sont calculés sur le montant du dépôt initial plus les intérêts accumulés les années précédentes. En d'autres termes, l'augmentation du montant du dépôt après ajout des intérêts perçus au cours de l'année écoulée sert de base au calcul des intérêts de l'année en cours. En bref, la base des intérêts simples est toujours la même. Pour les intérêts composés, elle est toujours différente.
| Intérêt simple | Intérêts composés |
| Les intérêts sont comptabilisés une fois - à la fin de la période. | Les intérêts s'accumulent chaque année |
| Seul le dépôt initial est pris en compte dans le calcul. | Le dépôt initial et les revenus annuels sont pris en compte dans le calcul. |
| Le bénéfice sera le même chaque année | Le bénéfice augmentera chaque année, c'est-à-dire qu'il sera différent. |
Questions fréquemment posées (FAQ)
Comment calcule-t-on les intérêts composés ?
Calculez combien vous gagnez sur votre investissement pendant un an. Prenez ensuite ce montant pour calculer le taux d'intérêt, plutôt que le montant de l'investissement initial. En d'autres termes, utilisez le même taux d'intérêt, mais des montants différents. Commencez par la première année, puis la deuxième et ainsi de suite.
Voici la formule générale si les intérêts sont cumulés sur une base annuelle : P x (1 + r)t, où P - est votre dépôt initial, r - est le taux d'intérêt annuel et t - est le nombre d'années.
Quand devez-vous utiliser les intérêts composés ?
Si vous mettez de l'argent de côté, par exemple en effectuant un dépôt sur un compte bancaire, les intérêts composés peuvent vous aider à déterminer le montant des intérêts que vous recevrez à la fin de l'investissement.
Si vous contractez un prêt, les intérêts composés peuvent vous aider à déterminer le montant que vous devrez à la fin de la période de prêt.
Quelle est la formule des intérêts composés ?
La formule habituelle se présente comme suit : P x (1 + r/n)nt, où P est le montant de l'investissement initial, r est le taux d'intérêt, n est le nombre de périodes d'accumulation des intérêts et t est la durée globale de l'investissement en années.
Pourquoi l'intérêt composé est-il préférable à l'intérêt simple ?
La principale raison en est que, lorsque vous utilisez les intérêts composés, vous gagnez plus d'argent à la fin de la période d'investissement que lorsque vous utilisez les intérêts simples. C'est là son principal avantage.
Quels sont les facteurs qui influencent le calcul de l'intérêt composé ?
Il y en a quatre :
- Le montant de l'investissement initial, c'est-à-dire le montant avec lequel vous déposez ou ouvrez le compte ;
- Les dépôts supplémentaires, c'est-à-dire le montant que vous déposez régulièrement sur le compte et la fréquence des dépôts ;
- Le taux d'intérêt, c'est-à-dire le pourcentage accumulé chaque année pendant la durée de l'investissement ;
- La durée de l'investissement, c'est-à-dire la période pendant laquelle le compte d'investissement est ouvert (le plus souvent en années, mais parfois en mois ou même en jours).