Плюсы и минусы потребительского кредита

Если вам нужны дополнительные деньги для покрытия затрат на ремонт дома, финансирование или консолидация долга, вы можете рассмотреть возможность взять кредит. Разумное использование необеспеченных кредитов может заполнить пробел в бюджете рисков для домов или других активов. Процентная ставка по кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода, что не всегда подходит каждому. Прежде чем принимать решение, рассмотрите плюсы и минусы потребительских кредитов.

Содержание

Что такое потребительский кредит и как он работает?

Потребительский кредит - это единовременный займ, который предоставляет заемщику фиксированную сумму. Эти ссуды обычно необеспечены, что означает, что вам не нужно использовать залог для обеспечения средств. Срок может составлять от 1 до 10 лет. Персональные кредиты можно использовать практически для любых целей, хотя кредиторы могут ограничить их использование. Процентная ставка по личным ссудам фиксированная, поэтому ваша она не изменится во время погашения.

Подача заявки на кредит аналогична подаче заявки на получение кредитной карты. Вам нужно будет ввести вашу личную информацию, финансовую информацию и данные о необходимой сумме.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Выбор этого типа кредита по сравнению с другим вариантом финансирования имеет как преимущества, так и недостатки. Принимая решение, учитывайте следующие факторы.

Основные преимущества кредитов:

  • Гибкость и универсальность. Определенные виды ссуд можно использовать только для определенных целей. Например, если вы хотите взять ссуду на покупку автомобиля, единственный способ использовать эти средства - купить машину. Персональные ссуды можно использовать для различных целей, от консолидации долга до оплаты медицинских расходов. Если вы хотите профинансировать крупную сделку, но не хотите цепляться за деньги, то личный заем может быть хорошим выбором. Перед подачей заявки, пожалуйста, свяжитесь со своим кредитором, чтобы проверить утвержденный план кредита;
  • Более низкие процентные ставки и более высокие кредитные лимиты. Процентная ставка по личным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам. По состоянию на февраль 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 11,84%, а средняя процентная ставка по кредитной карте - 16,04%. Потребители с хорошей кредитной историей имеют право на индивидуальные ссуды от 6% до 8%. Вы также можете получить сумму кредита выше лимита кредитной карты;
  • Ипотеки нет. Необеспеченные личные займы не требуют утверждения залога. Это означает, что вам не нужно арендовать машину, дом или другое имущество, чтобы гарантировать возврат. Если вы не сможете погасить ссуду на условиях, согласованных с кредитором, вы столкнетесь со значительными финансовыми последствиями. Однако не стоит беспокоиться о полной потере дома или машины.

Основные недостатки потребительских кредитов:

  • Процентные ставки могут быть выше, чем другие процентные ставки. Процентная ставка по личным кредитам не всегда самая низкая. Это особенно актуально для заемщиков с плохой репутацией, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем кредитные карты.
  • Сборы и штрафы могут быть высокими. Персональные ссуды могут включать в себя сборы и штрафы, которые увеличивают стоимость заимствования. Некоторые берут комиссию от 1% до 6% от выданной суммы;
  • Если вы выплатите остаток до истечения срока ссуды, некоторые кредиторы взимают штраф за авансовый платеж. Перед подачей заявки ознакомьтесь со всеми комиссиями и штрафами по любому индивидуальному займу, который вы рассматриваете.

Прежде чем брать кредит, спланируйте, как вы будете возвращать средства (вместе с процентами). Взвесьте все «за» и «против» получения личных займов без использования других методов финансирования.