Что нужно знать о кредитной истории

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей? Чтобы ответить на этот вопрос, вначале необходимо определиться, о каком именно займе мы говорим. Если это ипотека или же кредит на приобретение транспортного средства, тогда лучше не тратить свое время на поиски. В условиях ограниченного доступа на рынок иностранного капитала требования к заемщикам довольно серьезно ужесточились. Единственное, что остается - поиск предложений, подразумевающих выдачу наличных.

Содержание

Лицам, которые озабочены тем, как взять кредит с плохой кредитной историей, но пока еще не достигшим своей цели, можно порекомендовать следующее: качество КИ необходимо повысить. Как это сделать?

Сразу отметим, начать "все заново" не получится. То есть, переписать КИ нельзя. А вот исправить - пожалуйста. Лучший способ - строгое соблюдение платежной дисциплины: своевременная оплата коммунальных, налоговых и иных платежей.

Основные особенности кредитной истории

Информация обо всех перечисленных платежах вносится в кредитную историю и хранится специальным учреждением - НБКИ. С ним (и это закреплено на законодательном уровне) обязаны сотрудничать все организации, занимающиеся выдачей займов, а именно: передавать данные о выданных кредитах, а также информацию об их обслуживании, в том числе, погашении. Если лицо - физическое или юридическое - дает письменное согласие, организация, где запланировано получение кредита гражданином или организацией, имеет право запросить данные, хранящиеся в Национальном бюро кредитных историй.

Для случая с физическим лицом история состоит из четырех разделов:

  1. Титульный - ФИО, данные из паспорта, место и дата рождения человека, страховой номер счета (лицевого), идентификационные данные.
  2. Основной - место проживания физлица, перечень полученных ранее займов, особенности исполнения взятых на себя обязательств, решения судов о взыскании долгов по ЖКХ (если таковые имели место).
  3. Закрытый - раздел с перечислением источников, из которых поступала информация в НКБИ, организации, интересовавшиеся физлицом, организации, которые приобрели право требования долга (проще говоря те, кому банк перепродал сомнительную задолженность).
  4. Информационный - отсюда можно почерпнуть информацию о предоставленных кредитах, просрочках по ним, а также о банковских отказах.

Второй раздел (основной) - то, на что прежде всего обращают внимание банковские организации.
С момента внесения в историю последней записи согласно закону она подлежит хранению в течение десяти лет.

Как создается и используется кредитная история?

Процесс создания и использования включает три стадии:

  1. Обращение за займом. На этом этапе потенциальный заемщик дает согласие на запрашивание информации о нем в Бюро. Этот момент считается моментом создания КИ.
  2. Бюро кредитных историй подготавливает и передает данные в Центральный каталог.
  3. Информация передается в организацию, сделавшую соответствующий запрос.

Обратите внимание: получить информацию о себе может любое частное или юридическое лицо. Цель - проверить, все ли данные, содержащиеся в ней, верны.

Если с банком не срастается, оформить кредит с плохой кредитной историей можно в одной из многочисленных микрофинансовых организаций. Практика показывает, что им совершенно неинтересно, какова репутация обратившегося клиента. Правда, и денег в первый раз они предлагают немного. Но если проявить себя с лучшей стороны, то второй заем будет гораздо более крупным. Кстати говоря, его выплата без задержек и просрочек - один из способов немного подправить пострадавшую ранее КИ.